Правила ведения семейного бюджета

Семейный бюджет − это структура всех плановых и фактических доходов и расходов семьи. Чаще всего такой бюджет составляется сроком на один месяц, чтобы проследить тенденцию растрат, научиться экономить денежные средства, дать возможность всем членам семьи поставить определенную цель и помочь в ее достижении. Каждая таблица бюджета будет содержать исключительно индивидуальные числовые данные той или иной семьи. А для правильности планирования и составления бюджета нужно знать некоторые нюансы.

• Зачем вести бюджет
• Правила распределения бюджета
• 50/20/30
• 80/20
• 3-6 месяцев
• Постановка целей
• Краткосрочные цели (примерно на 1 год)
• Среднесрочные цели (примерно на 5 лет)
• Долгосрочные цели (на 10-15 лет и более)
• Определение доходов и расходов
• Отслеживание месячных затрат
• Потребности и желания
• Бюджет при нерегулярных доходах
• Таблица бюджета

Зачем вести бюджет

Выделяют 3 основных причины для ведения бюджета:

• Течение жизни по заданному направлению − если выделить для себя и своей семьи долгосрочные цели и идти к их исполнению не растрачивая все доходы по мелочам, то можно съездить в долгожданный отпуск, купить транспорт, приобрести недвижимость и прочее.
• Переоценка спонтанных покупательских привычек − если в доме уже есть 5 примерно одинаковых картин с пейзажем в золотистой рамке, то нет смысла покупать еще 2 или 3, ведь на самом деле они и не нужны вовсе. Таблица расходов семейного бюджета поможет выстроить приоритеты и переориентирует членов семьи на достижение поставленных целей, снижение спонтанных растрат.
• Обязательный резервный запас семьи − никогда не возможно предвидеть болезнь, потерю работы, развод и даже смерть близких. В таких случаях может наступить серьезный финансовый кризис в семье, который потребует больших денежных затрат. Именно поэтому в бюджете семьи обязательно должна быть графа «сбережения» или «резервный фонд».

Правила распределения бюджета

Принципы и правила составления семейного бюджета станут отправной точкой для принятия решений текущих проблем.

50/20/30

Впервые это правило вспоминается в литературном творении авторов Элизабет и Амелии Уоррен «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь».

Простой и эффективный способ составления семейного бюджета — делит его на 3 главных составляющих:

• 50% всего дохода − средства, которые должны покрывать все текущие расходы семьи: оплата услуг и жилья, уплата налогов, покупка необходимых продуктов и средств, одежды для нормального существования на один месяц.
• 20% всего дохода − необязательные расходы − траты на личные цели, развлечения.
• 30% всего дохода − уплата текущих задолженностей (кредит, долг), откладывание средств в резервный фонд семьи.

80/20

• 20% всего дохода − уплата текущих задолженностей и формирование резерва.
• 80% всего дохода − оплата всех обязательных расходов семьи и трата средств на личные цели каждого члена семьи.

3-6 месяцев

Для собственной подстраховки рекомендуется иметь в банке резервный депозитный — счет средств для покрытия возможного финансового семейного кризиса в непредвиденных ситуациях. Лучше всего формировать счет постепенно, без надобности средства не снимать, чтобы их могло хватить на проживание семьи в течение 3-6 месяцев. Обычно такая перестраховочная сумма удержит семью от отчаянных решений и даст возможность найти пути выхода из сложившейся ситуации.

Постановка целей

Есть 3 основных вида целей:

• Краткосрочные − подразумевают личностные цели по покупке недорогого электронного девайса, модной одежды, расплату с небольшими займами, долгами и так далее.
• Среднесрочные − подразумевают под собой покупку средств передвижения, посещение музеев и галерей, поездка по недорогим интересным местам.
• Долгосрочные − чаще всего цели подразумевают под собой покупку жилья, выплату ипотеки, выход на пенсию, поездки в длительные дорогостоящие путешествия, денежную помощь детям, образование и так далее.

Цели не стоит завышать, нужно действовать исходя из собственных возможностей и уровня доходов.

Эти расчеты примеры, показаны для наглядности. Цели могут быть у всех свои.

Краткосрочные цели (примерно на 1 год)

Среднесрочные цели (примерно на 5 лет)

Долгосрочные цели (на 10-15 лет и более)

Определение доходов и расходов

Чтобы верно составить семейный бюджет нужно тщательно просчитать все источники доходов и расходов семьи.

В распределении всех статей бюджета нужно обязательно учесть размер семьи, жилищные условия; желания и цели всех членов семьи.

При заполнении граф доходов нужно обязательно внести в бюджет данные:

• заработная плата главы семьи (муж);
• заработная плата советника семьи (жена);
• получение всех % по банковским вкладам;
• социальные пособия;
• пенсии;
• доходы от подработок.

При заполнении граф расходов нужно внести в бюджет следующие данные:

• налоги;
• жилищно-коммунальные платы;
• оплата за интернет и телевидение;
• страховки жилья, автотранспорта, здоровья;
• продукты питания;
• одежда;
• медицинское обслуживание;
• карманные деньги на личные траты всех членов семьи;
• сезонные траты на подарки;
• расходы на детей;
• различные взносы и платы в детские сады и школу;
• развлечения.

Все указанные предложенные данные для составления бюджета являются приблизительными.

При построении бюджета нужно самостоятельно дополнять его или конкретизировать исходя из собственных возможностей.

Отслеживание месячных затрат

Взять и сразу составить четкую таблицу по доходам и расходам семьи, которой можно будет пользоваться постоянно, ни у кого не получится. Чтобы бюджет семьи наглядно отражал семейное финансовое положение нужно проследить куда и каким образом тратятся денежные средства.

Для полного понимания, стоит прослеживать тенденцию доходов и расходов в течение 1-2 месяцев, каждый раз корректируя таблицу под свою семью.

Потребности и желания

Важно провести грань между потребностями и желаниями, донести это понимание всем членам семьи.

Прежде чем совершить необдуманную покупку какой-то вещи нужно обдумать, а есть ли исключительная необходимость в ее приобретении. Совершать такую покупку стоит только в том случае, если дальнейшая жизнь затрудняется из-за отсутствия желаемого предмета, услуги.

Бюджет при нерегулярных доходах

Построение бюджета в случае поступления в семью нерегулярных доходов осуществить несколько сложнее. К планированию бюджета стоит подойти более ответственно и планировать более подробно. Есть три главных стратегии в помощь планировщику:

• Необходимо вычислить средний нерегулярный доход семьи за последние несколько лет и воспользоваться в планировании этой цифрой.
• Выделить из полученных доходов за определенный период каждому члену семьи четко установленную месячную заработную плату. Из остаточных средств сформировать резерв или банковский страховой счет. В тяжелые периоды счет опустеет ровно на установленную заработную плату, но уровень жизни и бюджетная таблица останутся неизменными. В доходные месяца стоит не забывать пополнять резерв.
• Двойное бюджетное планирование. Осуществить ведение двух таблиц. Одна таблица будет отвечать за доходные месяцы, а вторая за менее прибыльные. Такая тенденция научит семью экономить в сложные времена, и не шиковать в период достатка, для формирования каких-то сбережений.

Таблица бюджета

Данная таблица является лишь примером того, как можно вести семейный бюджет исходя из указанных в ней доходов семьи.